四大行“松綁”首套房貸利率 引發跟隨效應
中國經濟網編者按:日前,據多方證實,四大行已“聯手”把首套房貸利率控制在基準利率以內。而由于四大行的示范效應,中小銀行已經跟隨定價,8.5折優惠利率將重現市場。利率優惠一方面將將大大減輕房貸按揭者還貸壓力,同時表明銀行的貸款議價能力正逐漸下行,股份制銀行面臨凈息差縮小的沖擊。
四大行首套利率“松綁”
近日,央行曾要求商業銀行“繼續落實差別化住房信貸政策,完善融資機制,改進金融服務,加大對保障性安居工程和普通商品住房建設的支持力度,滿足首次購房家庭的貸款需求”。
據透露,前不久工、農、中、建四大行在內部召開了研究全面落實差別化房貸政策的座談會,會上,四大行共同提出,將切實滿足居民家庭首次購買自住普通商品住房的貸款需求,合理權衡定價,在基準利率的基礎上根據風險原則合理定價首套房貸款利率,但首套房首付比例仍然執行30%的標準。此外,還將提高住房貸款審批效率。
業內人士預計,由于四大行的示范效應,中小銀行會進行房貸政策調整。據悉目前,中國銀行、花旗銀行、華夏銀行首套房貸利率最多可在基準利率基礎上打9折,農業銀行首套房貸利率最多可打9.5折。隨著未來流動性寬松格局進一步確立,首套房貸8.5折優惠利率將重現市場。
“風水”流轉房貸吃香
據一位參加座談會的人士透露,其實,各銀行一直都在執行差別化房貸利率政策,分行可根據資金額度情況和地區房地產風險狀況適當調整房貸利率。今年流動性緊張情況正得到緩解。某銀行人士表示,隨著央行第二次下調存款準備金率,增加銀行可貸資金,市場資金價格下滑必然導致利率走低。
2011年由于資金緊張等原因,部分銀行首套房貸款利率執行基準利率的1.1倍或1.05倍,首套房的購房成本也大大增加。但從今年年初以來,隨著銀行信貸額度的增加,銀行房貸政策發生微妙變化。據央行的數據,1月份7000多億元新增貸款低于市場預期,2月份銀行信貸也很有可能如此,業內由此預計一季度信貸目標有落空可能。
某銀行業人士認為,從今年前兩個月銀行信貸投放低于市場預期這種現象可以看出,隨著經濟增速下行風險加大,企業信貸需求在同步回落。銀行擔心信貸風險進一步增加,一方面主動調整信貸結構,在壓縮和退出部分地方融資平臺貸款、房地產開發貸款和“兩高”項目貸款;另一方面,銀行對企業信貸審批更趨嚴格,因此導致房貸業務這一傳統的低風險業務再次成為香餑餑。
百萬房貸9折可少付息10萬
相關人士估算,就目前多家銀行的房貸政策來說,首套首付3成、利率基準。以貸款100萬20年還清為例,如果是執行基準利率,月供為7783元,總利息867927元,而如果能打9折,月供則減少為7364.76元,總利息更是減少100385元為767542元。
某銀行業人士透露,日前央行已允許五大國有商業銀行在一季度增加貸款投放,額度暫定為同比增加5%。今年,央行規定的行業整體信貸安排還延續去年的四個季度“30%、30%、20%、20%”的節奏。
分析人士認為,按8萬億元總目標,一季度銀行業新增貸款將在2.4萬億元左右,但前兩月新增貸款僅為1.4萬億元左右。除非3月再現井噴,否則,一季度新增貸款將低于預期目標。就總體來看,房地產按揭貸款的量也是下降的。
中金公司預計,伴隨貸款供給改善和需求繼續下降,銀行貸款議價能力將會逐漸下行,凈息差將逐漸下降,特別會對股份制銀行產生影響。